Калькулятор ипотеки газпромбанка с досрочным погашением. Калькулятор погашения кредита в сбербанке.

Досрочное погашение ипотеки – «голубая мечта» любого заемщика, выплачивающего ежемесячно солидную сумму по ипотечному кредиту. После приобретения жилья в кредит каждый мечтает быстрее стать полноправным собственником. Задача минимум – выполнить все кредитные обязательства перед банком. Задача максимум – выплатить долг с наименьшими финансовыми потерями.

Сумма ипотеки исчисляется миллионами рублей. Погашение кредита ранее установленного срока позволяет существенно снизить переплату по кредиту. Тело кредита будет погашено полностью, а часть процентов спишется. Существуют нюансы, которые заемщик обязан учитывать, чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант досрочного погашения при различных условиях кредитования.

Права заемщика

В 2011 году заемщик получил право погашать ипотеку ранее оговоренного срока без начисления штрафных санкций. Банк обязан учесть пожелания клиента и удовлетворить его просьбу. Изменения закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Заемщик, планирующий частично или полностью выплатить свой долг, опережая установленный график платежей, обязан: за 30 дней до предполагаемой даты погашения уведомить банк в письменной форме о своих намерениях.

В договоре ипотеки может быть прописан меньший срок. Внимательно читайте документы.

Обратите внимание! Банк не может увеличивать срок подачи заявления и мотивировать отказ тем, что гражданин не вовремя подал документы на рассмотрение. Срок 30 дней закреплен в ст.809 и 810 ГК РФ.

Сумму к досрочному погашению уточняйте у кредитного инспектора перед заключением договора. Необходимо обеспечить поступление на счет заемщика всей суммы к оговоренной дате.

Аннуитетные платежи

Большинство российских банков дает деньги в долг на покупку жилья по системе аннуитетных платежей. Сумма долга и проценты рассчитываются при заключении договора. Ежемесячно заемщик вносит одинаковую сумму. Эта схема больше устраивает банк, нежели клиента.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ, других солидных банках России четко отлажено. Банкиры подберут самый выгодный для заемщика вариант, позволяющий заемщику сэкономить.

Кредиторам, конечно, это невыгодно. Но дальновидные банкиры учитывают не только сиюминутную выгоду. Довольный клиент обратится за следующим кредитом в то банковское учреждение, где к нему отнеслись с пониманием. Банки, вставляющие «палки в колеса» и умышленно скрывающие информацию о возможных способах снизить финансовую нагрузку, в будущем обиженный клиент обойдет десятой дорогой.

Выгодно ли гасить досрочно ипотеку в случае аннуитета? Конечно! Фишка в том, что на первом этапе погашения сумма процентов намного превышает само тело кредита. Из 50 тысяч ежемесячного платежа 40 тысяч уйдет на оплату процентов и только 10 тысяч – на погашение тела кредита.

Со временем ситуация будет меняться. В средине срока эти суммы уравняются. Чем ближе к конечной дате погашения, тем меньшая сумма идет на погашение процентов и большая – на тело кредита. В последние месяцы из тех же 50 тысяч целых 45 тысяч зачислится на основной счет и всего 5тысяч – на проценты. Разница – существенная.

Вывод: следует брать ипотеку с аннуитетным платежом на максимально доступный для данного клиента срок и выплачивать ее максимально быстро. Так переплата по процентам будет намного ниже. Некоторые банки устанавливают минимальный период, в течение которого досрочное погашение невозможно.

Наличие жилплощади позволяет реализовать вариант улучшения жилищных условий с наименьшими финансовыми потерями.

Как поступить:

выставить имеющееся жилье на продажу по разумной цене, чтобы скорее нашелся новый владелец;
и оформить кредит;
найти покупателя на свою жилплощаль;
досрочно погасить ипотечный кредит после получения денег от продажи своей недвижимости.

Многие граждане, планирующие приобрести квартиру большей площади или хороший дом, поступают именно так.

Максимальный комфорт

После погашения заемщиком оговоренной в заявлении суммы части ипотечного кредита банк предлагает два варианта дальнейших действий:

уменьшить размер ежемесячного платежа;
сократить срок кредитования.

Что выгоднее для клиента? Ответ зависит от обстоятельств, существующих у конкретного человека. Если кроме ипотеки у гражданина есть и другой кредит (или их несколько), предпочтительнее уменьшить ежемесячные выплаты. Так появится возможность погашать все кредитные обязательства с наименьшей нагрузкой на бюджет семьи.

Если других займов нет, разумнее сокращать оставшийся срок к полному погашению. Такой вариант позволит переплатить намного меньше процентов.

В любом случае, стоит реально оценить свои финансовые возможности. Бывает, что заплатив часть долга и увеличив обязательный ежемесячный платеж, заемщику приходится ограничивать себя и близких буквально, во всем, чтобы выплатить заем.

Жизнь впроголодь не добавляет здоровья. Лечение новых и обострение хронических болезней опустошат семейный бюджет и сведут «на нет» экономию по ипотеке.

Кредитный калькулятор

Как это работает? Возьмем, например, банк ВТБ, кредитующий граждан для покупки жилья. Специальная программа «Кредитный калькулятор ВТБ24 онлайн», которую также можно скачать в мобильный телефон, iPad или iPhone, наглядно покажет все изменения по ипотечному кредиту. Вы сможете понять, выгодно ли досрочное погашение ипотеки. В ВТБ 24 программа построит графическое представление таблицы платежей.

Простая и удобная в пользовании программа позволяет рассмотреть следующие операции с вашей ипотекой:

полное досрочное погашение кредита;
построение нового графика ежемесячных платежей с учетом частичной досрочной выплаты;
расчет возможной суммы возврата процентов, учитывая применение налогового вычета;
изменение процентной ставки;
экономию по кредиту (в мобильной версии);
учет ваших платежей как в уменьшение тела кредита, так и в уменьшение срока кредитования.

Существующая опция «Расчет суммы платежа при изменении процентной ставки» актуальна для заемщиков, у которых в договоре прописан пункт о снижении процентной ставки после обретения права собственности на жилье.

Кредитный калькулятор ВТБ 24 пригодится и перед получением кредита для приобретения жилья.

рассчитать сумму ежемесячных выплат при ;
задать дату выдачи займа, учитывая количество дней в году и количество дней в процентном периоде.

Справиться с заданием под силу любому человеку. Нужно ввести:

срок;
ставку;
сумму займа;
дату досрочного погашения;
тип досрочного платежа.

Ипотека в Сбербанке

Многие россияне пользуются услугами Сбербанка России. Среди кредитных продуктов для физических лиц ипотека является одной из самых востребованных услуг. Специальные , молодых семей, льготных категорий населения позволяют получить жилье в кредит на выгодных большому количеству граждан.

Учтите: банк серьезно оценивает платежеспособность потенциального заемщика. Требования достаточно жесткие. Обязательно наличие необходимого уровня подтвержденного дохода.

Большинство выдается под аннуитетную схему погашения. Этот вид платежа повышает переплату для заемщика.

После внесения изменений в Гражданский кодекс РФ заемщики получили право погасить часть ипотечного кредита досрочно. Целесообразность этой операции нужно просчитывать для каждого клиента, исходя из его финансовых возможностей.

Порядок действий

обратиться в то отделение Сбербанка, где был заключен договор ипотеки, и написать заявление о намерении досрочно погасить часть займа;
получить у сотрудника банка новый график для оплаты долга и подписать его;
своевременно внести оговоренную в заявлении сумму на счет;
проверить после наступления даты платежа, как прошло зачисление денег.

Учтите, что разные каналы погашения предусматривают различные сроки зачисления денег. Совершите платеж заранее. Сохраняйте все квитанции об оплате для подтверждения суммы и даты совершения платежа в случае возникновения вопросов и недоразумений.

Нюансы досрочного погашения в Сбербанке

Обратите внимание на эти пункты:

после досрочного погашения части ипотечного кредита параметры ипотеки клиент не может выбрать на свое усмотрение. Банк придерживается такой политики: заемщик может уменьшить размер ежемесячных выплат. Срок кредитования останется прежним. Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке при таком варианте снижает выгоду заемщика;
еще одно ограничение. Для защиты интересов финансового учреждения установлен минимальный срок, раньше которого погашение ипотечных кредитов раньше срока запрещено. В зависимости от программы кредитования этот срок в Сбербанке России колеблется от 3 до 24 месяцев;
минимальная сумма досрочного внесения в Сбербанке установлена на уровне 15 тысяч руб. Заемщики часто не обращают внимания на эти цифры, полагая, что смогут вносить свободные средства в любом количестве. Внимательно читайте условия договора перед тем, как поставить подпись. Самонадеянность в таком серьезном вопросе недопустима.

Ипотека с каждым годом становится популярнее среди россиян. Перед походом в банк оцените свои финансовые возможности, продумайте, сможете ли вы досрочно погасить заем и уменьшить переплату.

Ознакомьтесь с текстом договора. Уточните у сотрудников все непонятные моменты. Если детали останутся не выясненными до заключения договора, в дальнейшем вы можете понести значительные финансовые затраты.

Приветствуем! Сегодня презентуем наш универсальный ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете сделать достоверный расчет ипотеки онлайн, чтобы прикинуть ваши будущие расходы по ипотечному кредиту, движение денежных средств, расходы в месяц, переплату, варианты погашения при зачислении материнского капитала и досрочном гашении разными способами. Поехали!

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
На какой срок стоит взять ипотеку.

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Наш калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Функционал

Наш калькулятор прекрасно подходит для расчета ипотеки во многих банках.

Ипотечный калькулятор банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др., даже Хоум кредит и Тинькофф.

Нет необходимости специально указывать банк калькулятор сделает расчет по любым параметрам.

Давайте немного пройдемся по функционалу:

Сумма кредита – здесь вы указываете сумму ипотеки, чтобы её рассчитать необходимо из стоимости квартиры вычесть первоначальный взнос, которым вы располагаете или учесть условия в 2017 году по нему в банке, который вы выбрали.

Тип платежей – расчет платежей можно осуществлять несколькими способами.

Аннуитетный платеж – это платеж равными частями на протяжении всего кредитования. Он наиболее распространен сейчас и используется всеми банками т.к. более выгоден для банков. Расчет процентов настроен таким образом, что в первые года вы заплатите основную их часть, а гашение основного долга будет идти в меньшей степени.

Дифференцированный – это тип платежей неравными частями. При нем сначала вы платите большие платежи, а затем они уменьшаются. Переплата при втором типе платеже меньше (наглядно это можно увидеть из графика платежей и итоговой таблицы расчета), но банки его используют в своих программах крайне редко.

Процентная ставка – здесь вы указываете процентную ставку нужного банка. Она будет влиять на итоговую переплату по кредиту, чем выше, тем дороже будет для вас квартира в итоге. Какая процентная ставка на 2017 год в нужном вам банке можно узнать в специальном разделе нашего сайта.

Если у вас есть вопросы и предложения по работе ипотечного калькулятора или по расчету ипотеки, просьба оставить их в комментариях.

Также на нашем сайте доступны сервисы: « » и « «. Прямо сейчас вы можете найти нужный вариант ипотеки и подать заявку на ипотеку с преференциями для наших читателей.

Если калькулятор ипотеки вам понравился нажмите на кнопку любимой социальной сети.

Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы быть в курсе всех новинок в мире ипотеки.

Основная информация по ипотечным кредитам

По мере формирования банковских услуг в России банки начали предлагать своим клиентам огромное количество различных видов кредитования, предоставляемых для различных целей. Возникнувшие совсем недавно займы на приобретение жилья со временем завоевали популярность, и на сегодняшний день считаются одним из самых востребованных видов банковских услуг. Изначально, по некоторым причинам они не пользовались спросом, но в настоящий момент, в связи с упрощением выдачи кредитов, этот вид займов стал пользоваться популярностью на отечественном рынке.
Многие считают, что, чтобы рассчитать размер первоначального взноса для покупки квартиры в ипотеку, требуется консультация опытного кредитного специалиста. В современных условиях, когда в каждом доме есть компьютер, планшет или даже сотовый телефон с выходом в интернет, это можно сделать самостоятельно.

Расчеты с помощью ипотечного калькулятора

Если у Вас квартира в ипотеку – это ваш выбор, то лучшим помощником может стать процентный калькулятор.
Благодаря ему Вам не придется стоять в очереди, и даже выходить из дома - рассчитать ипотеку
становится еще удобнее.
Калькулятор ипотечного кредита сможет предоставить следующую информацию для физических лиц:

1 Подсчет денежных средств, которые требуется выплатить банку за ипотеку;
2 Реальный размер начисленных процентов (с разделением по месяцам);
3 Количество обязательных денежных выплат (составляется график ипотеки);
4 Объем дополнительных комиссий (рассчитывается полная стоимость ипотеки).

Возможность досрочного погашения кредита

Практически все банки предоставляют право своим клиентам досрочно погасить ипотеку, что позволяет Вам значительно сэкономить. С помощью калькулятора досрочного погашения ипотеки появляется возможность за короткий срок рассчитать все сэкономленные Вами денежные средства. Если Вы планируете оплатить ипотеку досрочно, нужно помнить, что некоторые банки устанавливают минимальный срок досрочного погашения кредита.

Ипотека в современном мире порой единственный способ быстро получить заветное жилье при отсутствии необходимых финансов на его покупку. Многие семьи используют эту возможность, а финансовые организации стараются предложить выгодные условия.

Ипотека ВТБ Банка Москвы отличается достаточно низкой ставкой, наличием большого количества аккредитованных новостроек, быстрым рассмотрением документов. Немаловажно и то, что это надежная ипотека, банк работает на рынке давно и имеет заслуженный авторитет.

Ипотечный калькулятор Банка Москвы позволяет рассчитать платеж по ипотеке онлайн, а также спланировать досрочное погашение ипотеки в указанном банке с сохранением результатов расчета в файле Эксель. Используется для расчетов ипотечного кредита для новостройки, приобретаемой на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно использовать материнский капитал.

Вы можете воспользоваться расчетом Эксель прямо на сайте или . Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки) , Вы можете построить график выплат по кредиту ВТБ Банк Москвы с возможностью планировать досрочное погашение. Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Банке Москвы

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на иконку

Основным вариантом пересчета графика при частичном досрочном погашении в ВТБ БМ в настоящее время является снижение суммы ежемесячного платежа. Альтернативой является возможность досрочного погашения части долга с сокращением общего срока кредита — . Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели досрочного погашения.

В конце 2011 года в ст. 809 и 810 Федерального закона № 284 были внесены изменения, касающиеся запретов на ограничения по досрочной оплате ипотеки. По новой редакции, займодавец может получить проценты, начисленные только до дня возврата всех средств. Гражданин, в свою очередь, должен сообщить займодавцу о возврате всего долга не менее чем за месяц.

Таким образом, теперь по закону, ограничений по ранней оплате долга нет, так же как и дополнительных комиссий. ВТБ Банк Москвы работает в соответствии с законодательством РФ, поэтому принимает деньги, поступающие до срока выплат в полном объеме без дополнительных штрафных санкций.

Аннуитетный способ погашения задолженности

В ВТБ Банке Москвы, как и в других кредитных учреждениях, этот способ уплаты задолженности по ссуде предполагает, что заемщик должен вносить определенный платеж ежемесячно. Он рассчитывается при оформлении ипотечного договора и остается неизменным в течение всего срока договора, если клиент не осуществляется досрочных погашения основного долга (тела кредита).

Этот способ предполагает сначала преимущественную оплату процентов, а в дальнейшем — в большей степени суммы долга. Данный нюанс важен в связи с досрочным погашением кредита, ведь в этом случае сразу значительно уменьшается основная задолженность — тело долга.

Как воспользоваться досрочным погашением кредита

Воспользоваться правом досрочной выплаты ссуды можно, начиная с первого месяца кредитования. Для этого необходимо предпринять следующие шаги.
1. Позвонить по многоканальному телефону ВТБ Банка Москвы, обратиться напрямую в отделение или написать электронное письмо по адресу: [email protected].
2. Заполнить одно из заявлений на сайте: www.bm.ru, указав в них сумму и дату платежа. Обратиться с ними в отделение.
3. Произвести перевод денег одним из предлагаемых способов:
• через банкоматы (без комиссий и задержек);
• при помощи Интернета либо мобильного банка. Если деньги перечисляются с карты другого финансового учреждения, то могут поступить на счет позже указанной в заявлении суммы. В таком случае придется оплатить проценты;
• в отделениях при наличии паспорта.

Частичное досрочное погашение кредита

ВТБ Банке Москвы не вправе отказать заемщику в приеме денег, поступающих до срока оплаты по ссуде. Проценты по займу пересчитываются, исходя из реальных сроков возврата.

В том случае, если частичное погашение долга по займу в день платежа осуществляется по графику, необходимо поставить в известность об этом банк и внести на счет сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. После частичных выплат в график будут внесены изменения — сократится ежемесячный платеж, но его срок останется прежним.

Как внести изменения в график платежей

Изменить график платежей в ВТБ Банке Москвы можно в любой период действия договора. Поменять дату можно только в течение срока обслуживания договора. Стоит эта услуга 500 рублей. Для ее оформления клиент обращается с паспортом в одно из отделений и заполняет заявление, где указывает новую дату поступления денег.

Обычно в день подачи заявления в онлайн режиме сотрудники изменят дату и составят новый график

Использование материнского капитала и программа «Молодая семья»

В ВТБ Банк Москвы могут обратиться семьи, имеющие второго и третьего ребенка, и получившие сертификат на материнский капитал.

Также потребуется справка из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на счете. Работают два направления с использованием материнского капитала:
1. Готовое жилье. Материнский капитал принимается в качестве основного взноса либо идет на оплату процентов и самого займа. Выдаются суммы от 900 тыс. руб. на максимальный срок 50 лет. Первоначальный взнос – 10%, при внесении 35% для оформления займа нужен только паспорт. Ставка в рублях колеблется от 12 до 14%, в иной валюте ниже.
2. Строящееся жилье. В этом случае действуют те же условия, что и в программе «Готовое жилье». Дополнительным бонусом является скидка 0,5% от базовой ставки для зарплатных и корпоративных клиентов.

ВТБ Банк Москвы предлагает ипотеку молодым семьям (возраст до 35 лет). Процентная ставка – 10,65%, минимальный взнос – 10%.

О чем нужно помнить

Заемщики, которые уже воспользовались услугами банка по ипотеке, оставляют отзывы и мнения о некоторых «подводных камнях» досрочного погашения:
1. Учесть наличие возможности полного либо частично погашения займа и уточнить минимальный платеж.
2. Уточнить, установлен ли мораторий на срок досрочных оплат (временные рамки от одного месяца до шести, например).
3. Уточнить порядок списания денег со счета. Для того чтобы займодавец мог списать средства, отличные от суммы ежемесячного платежа, необходимо оповестить отделение.
4. На счет положить необходимые средства полностью. Если не хватит даже рубля, то списание будет невозможно. А если денег окажется больше, то может быть начислена комиссия за хранение на счете.
5. Необходим новый график. Его следует потребовать у сотрудников кредитной организации, однако, за эту услугу могут взять дополнительную плату.
6. Обязательно взять справку после выплаты в полном объеме об отсутствии долга. Бывают случаи, что крошечный забытый долг растет с учетом пеней и штрафов.

Полное погашение долга по ипотеке

Долги выплачены, и пора снять обременение залога в Росреестре.

Процедура проводится на одинаковых условиях для всех финансовых учреждений, в том числе ВТБ Банка Москвы. Чтобы процедура ипотечного кредитования была полностью завершена, следует погасить запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и закладную.

Снять обременение имеют право как должник, так и сотрудник кредитной организации. Для принятия заявки нужно составить несколько заявлений:
• заявление от финансового учреждения;
• совместное заявление финансового учреждения и должника;
• заявление должника с приложением закладной, содержащей отметку банка о погашении займа.

Процедура исключения записи из Росреестре предполагает аннулирование закладной.

Многие семьи, решившиеся взять в долг у банка, остаются в выигрыше. Правильно рассчитав возможности, можно заключать договор. Плюсами станут существенное улучшение жилищных условий и проживание в отдельной квартире без стеснения родственников и знакомых. Современная экономическая ситуация в России диктует финансовым организациям новые условия. Им приходится снижать ставки и составлять договоры с лучшими условиями — ипотека ВТБ Банка Москвы также становится год от года доступней.

Это может быть полезным: