То, что на Западе существует и процветает уже давно, до нас доходит лишь со временем… То же самое касается и нового вида услуг на рынке недвижимости - ипотечного брокериджа, не воспользовавшись которым в США ни один гражданин не пойдет брать кредит на квартиру. В России об ипотечных брокерах первый раз услышали года два назад, когда более-менее стабилизировалась отечественная система ипотечного кредитования, но и сейчас мало кто пользуется услугами таких специалистов.

Зачем нужен брокер?

Всем известно, что ипотечное кредитование включает в себя огромное количество сопровождающих услуг. Чтобы состоялась сделка, нужно обращаться не только в банк, но и в страховую компанию, ведь без страхового полиса деньги на квартиру вы не получите. Для грамотного выбора квартиры понадобится помощь риелторской и оценочной организаций. Как говорят специалисты, лишь 20 процентов из 100 претендентов на ипотечный кредит его получают и еще меньше доводят сделку (приобретают недвижимость) до конца. Для того чтобы увеличить шанс стать владельцем квартиры по ипотеке и облегчить все мытарства, с этим связанные, на рынке недвижимости появились организации, оказывающие профессиональные услуги по сопровождению ипотечной сделки. Специалистов, которые работают в таких организациях, и называют «ипотечные брокеры».

В идеале такой специалист должен подобрать оптимальную ипотечную программу кредитования, которая должна подходить заемщику наилучшим образом. То есть брокер должен помочь клиенту сэкономить деньги при покупке квартиры по ипотеке. Он должен проанализировать огромное количество предложений, порядка 20 банков, и выбрать для вас самые выгодные условия. Мы же привыкли это делать самостоятельно, поэтому тратим драгоценное время и все равно довольно часто из-за незнания специфики работы банков, выбираем не самую лучшую программу и платим в итоге баснословные проценты.

Вторая обязанность ипотечного брокера - это сбор всех необходимых документов. Тот, кто уже пытался взять такой серьезный кредит, знает, какую кипу бумаг нужно подобрать. К тому же у всех банков перечень необходимых документов разнится, поэтому, если один кредитор вам отказал, то для следующего вам, возможно, понадобятся совершенно другие бумаги и «хождение по мукам» продолжится. Вряд ли кто-то поспорит с тем, что если кто-то другой будет заниматься сбором документов и посещением различных инстанций, это очень сильно сэкономит ваше время, а главное, нервы.

Следующая задача ипотечного брокера заключается в том, что: либо он сам лично идет в банк от вашего лица, либо подготавливает вас к презентации себя банку. То есть объясняет, как правильно надо держать себя, для того чтобы вам не отказали в выдаче кредита, рассказывает о том, что можно говорить при собеседовании с банковским служащим, о чем лучше умолчать.

Ипотечный брокер помогает и тем, кто не может официально подтвердить свои доходы. Как правило, у брокеров существуют большие связи в банках, они могут, так скажем, поручиться за своего клиента, и тому выдадут кредит. Ипотечные брокеры иногда «разруливают» и более сложные ситуации, к примеру, иногда они могут добиться даже того, чтобы человеку с плохой кредитной историей все-таки дали кредит.

Как утверждают некоторые специалисты, в будущем ипотечный брокер будет регулировать полный спектр услуг, которые нужны при ипотечной сделке: это и экономические, и риелторские, и юридические аспекты. Хотя в США ипотечный брокер занимается только финансовым консультированием, у нас, как утверждают участники рынка недвижимости, чтобы ипотечному брокеру «выжить», придется взять на себя и много других обязанностей. Для простого обывателя, в принципе, это и неплохо, так как всю ипотечную сделку будет вести только один эксперт, и не надо обращаться в другие организации для того, чтобы сделка состоялась.

Плюсы и минусы

Ипотечный брокеридж существует в России всего пару лет, поэтому пока заемщики не особо доверяют их услугам. «Многие наши соотечественники не хотят тратить лишние деньги, для того чтобы сделка удалась. Считают, что все, что предлагают ипотечные брокеры, можно сделать самим. В итоге кредиты получают лишь единицы, а денег даже на первоначальные расходы при запросе о возможности получения кредитов люди тратят гораздо больше, нежели стоят услуги брокеров», - считает ипотечный брокер Лина Аланская. «К тому же многие привыкли доверять компаниям, которые существуют на рынке десятилетиями, а у таких брокерских организаций пока что срок существования, как правило, не больше года, что очень настораживает потенциальных заемщиков. Но эта сфера только начала развиваться в России, поэтому в этом на самом деле нет ничего страшного».

Как вы уже поняли, главный минус брокерских услуг - это то, что за них тоже придется платить. Как правило, от 500 долларов и выше, в зависимости от количества услуг. На рынке существуют как независимые ипотечные брокеры, так и отделы по ипотечному кредитованию в составе риелторских агентств, которые несут те же функции, что и ипотечные брокеры. В некоторых риелторских конторах услуги такого специалиста могут быть даже бесплатными, при условии, что заемщик будет искать и приобретать ипотечное жилье с помощью этого агентства. Хотя в данном случае такая «бесплатность» относительна, так как за риелторские услуги вам все равно придется заплатить проценты от сделки.

Есть и другие сомнительные моменты. Во-первых, ипотечный брокеридж пока что никак не регулируется законодательством. Во-вторых, многие задаются вопросом, а заинтересован ли ипотечный брокер в добросовестном подборе ипотечной программы? А не заключил ли он договор с банком, условия которого он вам предложил? Зачастую банки предлагают брокерам некоторое вознаграждение за привлечение клиентов. Поэтому всегда есть шанс, что брокер посоветует банк который выгоден ему, а не вам… В итоге он получит деньги от банка. и от вас, а вы получите, возможно, не совсем хорошее предложение.

Так что пока на рынке ипотечных брокерских услуг существует много нюансов. Поэтому, прежде чем решить, пользоваться ли услугами ипотечного брокера, как следует взвесьте все минусы и плюсы. А если вы решите, что такая помощь вам просто необходима, держите ухо востро и все-таки самостоятельно тоже отслеживайте процесс, чтобы хоть как-нибудь корректировать ситуацию, если вдруг что-то будет не так.

Это посредник, который осуществляет консультационное и юридическое сопровождение клиента при оформлении им ипотеки. Брокер помогает человеку выбрать лучший вариант кредита из многообразия предложений, представленных на рынке. Помимо этого он также может оказывать следующие услуги:

1. Помощь в поиске и выборе жилья;
2. Анализ рисков при сотрудничестве с теми или иными финансовыми или строительными организациями (банки, застройщики);
3. Оценка финансового состояния клиента и подбор соответствующих банковских предложений;
4. Подача заявки в банки от имени клиента;
5. Помощь в подготовке документов для банка;
6. Юридические и финансовые консультации.

В качестве ипотечного брокера могут выступать юридические или физические лица. На первой встрече с клиентом специалист определяет его потребности и возможности, выясняется следующая информация:

• какая недвижимость интересует;
• какая сумма необходима;
• желаемые условия кредита (срок, ставка, размер ежемесячного платежа);
• трудовая деятельность и финансовое состояние.

После этого брокер подготавливает для клиента список наиболее выгодных банковских предложений, которые подходят под его критерии. Специалист должен подробно рассказать обо всех достоинствах и недостатках каждого продукта. Затем между брокером и клиентом заключается посреднический договор, в котором отражаются все услуги, которые будут оказаны, и их стоимость. Следующий этап - сбор документов и непосредственная подача заявки. Как правило, брокеры, от лица клиента, подают несколько заявок в различные банки, после чего клиент выбирает для себя лучший вариант из одобренных кредитов.

Когда выбран банк и одобрена заявка, наступает время поиска жилья. На этом этапе брокер проверяет юридическую чистоту квартиры, репутацию заемщика. Во время заключения кредитного договора и сделки, брокер осуществляет юридическое сопровождение клиента, также он может помочь в выборе страховой компании.

Работа специалиста считается выполненной только после заключения кредитного договора и оформления права собственности на квартиру.

Достоинства и недостатки сотрудничества с посредником

Оформление ипотеки через посредника имеет ряд преимуществ, это:

1. Экономия времени. На рынке представлено много предложений по ипотеке, поэтому их изучение и выбор самых оптимальных условий занимает много времени. Участие посредника снижает необходимое количество посещений офиса банка клиентом, что в свою очередь также позволяет тратить свое свободное время на другие дела.
2. Финансовая выгода. Благодаря своему опыту в этой сфере и связям, брокер сможет найти самый выгодный банковский продукт и добиться лучших условий по ипотеке, например сниженный процент по кредиту.
3. Снижается вероятность получения отказа по заявке, так как банки доверяют брокерам, с которыми давно работают.
4. Грамотное юридическое оформление документов. Сотрудничество с брокером минимизирует риск возникновения юридических проблем.

Однако у такого вида услуг есть и свои недостатки. Первый - это стоимость услуг, как правило, она колеблется в районе 1-5% от суммы займа, но может устанавливаться и фиксированной суммой. Причем, если банк откажет в кредите, услуги по подготовке документов, человеку нужно будет все равно оплатить. Второй минус - риск попасть на мошенника или непорядочного брокера, который не будет учитывать интересы клиента.

Бесплатный посредник - возможно ли это?

Тинькофф Банк выступает, как бесплатный ипотечный брокер - что это такое? С помощью этого банка можно одновременно отправить заявки во все банки-партнеры, заполнив при этом только одну онлайн-форму на сайте банка. После заполнения формы, клиенту необходимо дождаться решения кредитных организаций по заявкам, если будут одобрены несколько, выбрать лучший вариант. Особенность работы Тинькофф банка заключается в том, что он не берет денег с клиентов (физических лиц), его услуги оплачивают банки-партнеры, они платят комиссию за каждого привлеченного клиента.

Поскольку вся работа с людьми проходит дистанционно и ее осуществляют специалисты Тинькофф банка, банки, предоставляющие кредит, не несут затраты на содержание офиса, зарплату консультантов, рекламу для привлечения клиента. Поэтому им не только выгодно выплачивать комиссию посреднику, но они также могут позволить себе предоставить клиентам, пришедшим через банк Тинькофф, скидку на процентную ставку по ипотеке (от 0,25% до 1%).

Как работает банк? Для того чтобы оформить ипотеку через Тинькофф банк нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн-заявку. Банк направляет ее своим партнерам. На сегодняшний день список банков-партнеров состоит из 11 финансовых организаций, среди которых есть: Дельта Кредит Банк, Газпромбанк, АИЖК, АК БАРС Банк, УРАЛСИБ банк и другие. При этом не нужно собирать справки для каждого банка в отдельности, достаточно только одного пакета документов.

Специалисты банка Тинькофф подбирают каждому клиенту наиболее подходящие предложения. Вся информация по заявкам (банки, статусы) находится в личном кабинете. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который производит расчет по всем банкам. Также к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который сопровождает его в процессе сделки.

После того, как все заявки рассмотрены, клиент выбирает банк, чье предложение ему больше подходит. Непосредственно в отделение выбранного банка, необходимо приехать только один раз - на сделку.

С помощью Тинькофф банка можно оформить ипотеку на новостройку и вторичное жилье. В первом случае можно рассчитывать на ставку от 6%, во втором - от 6,98%. Также есть программы и по другим объектам недвижимости (частные дома, таунхаусы, коммерческая недвижимость).

Клиенты, имеющие на руках материнский сертификат, также могут оформлять ипотеку через Тинькофф, банк подберет предложения, по которым маткапитал можно будет использовать и в качестве первоначального взноса.

Все мы прекрасно понимаем, что для получения выгодного ипотечного займа, необходимо точно понимать, каким образом формируется ставка и от каких именно критериев зависит успех заёмщика в этом деле. Более того, ни для кого не секрет, что именно ипотека считается самым «опасным» видом кредитования, поскольку она сопряжена с большими рисками, причём как для самого заёмщика, так и для кредитора. Поэтому, если человек решает оформить ипотеку, но совершенно не знает, с чего ему лучше всего начинать, ему необходимо обратиться к специалистам.

Кто такой ипотечный брокер

На сегодняшний день существует немало брокерских компаний, которые предлагают услуги именно в сфере ипотечного кредитования. Такие компании называются ипотечными брокерами. Специалисты, которые здесь работают, представляют интересы своих клиентов, то есть, людей, которые планируют оформить ипотеку, но совершенно не разбираются в этом вопросе. Главная задача ипотечного посредника – помочь своему клиенту подобрать наиболее оптимальный вариант ипотечного займа.

Специалист по ипотеке, который берётся представлять интересы заёмщика, обязан отлично разбираться во всех нюансах, связанных с оформлением ипотечных договоров. Так же он должен разбираться в рынке недвижимости и соответствующих законах, он понимать принцип деятельности банков, и он всегда должен заботиться об интересах заёмщика. То есть, в брокерских компаниях, которые оказывают услуги по поиску подходящих ипотечных предложений, работают профессионалы с высшим образованием. Они могут не только консультировать своих клиентов, но и оказывать содействие в документальном оформлении сделок.

Конечно, работа ипотечных посредников не является безвозмездной. Клиент должен будет оплатить услуги, которые будут предоставлены брокером. Размер стоимости зависит от многих факторов и подбирается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. Но тут надо понимать, что человеку, куда гораздо проще заплатить профессионалу, который сделает всю основную работу по поиску подходящего банка и ипотечного продукта, чем заниматься этим самостоятельно. Кроме экономии времени и нервов, заёмщик сможет избежать огромных рисков, связанных с неправильным выбором банка и программы кредитования. Что, в свою очередь, сможет в будущем предостеречь заёмщика от крупных финансовых потерь.

Чтобы лучше разобраться в том, кто же такой ипотечный брокер, необходимо понять, какие основные преимущества можно извлечь заёмщику от обращения к специалисту.

Для чего нужен ипотечный брокер?

1. Если человек реально хочет сэкономить своё время, а главное деньги, ему точно необходима помощь специалиста. Особенно в том случае, если человек совершенно не разбирается в вопросах ипотеки. Поэтому даже независимо от того, что за услуги придётся уплатить какую-то комиссию, клиент всё – равно покроет данные затраты за счёт подбора брокером выгодной программы ипотечного кредитования.

Более того, нельзя не сказать и о том, что все ипотечные посредники сотрудничают с большим количеством надёжных банков, что значительно упрощает процесс оформления ссуды. Кроме этого, всегда есть шанс получить на льготных условиях, что позволит заёмщику в разы сэкономить на займе и прочих скрытых комиссиях.

2. Кредитные брокеры не только консультируют своих заёмщиков по поводу ссуды, но и оценивают их реальные финансовые возможности на весь период кредитования. Помимо этого, брокер может помочь клиенту исправить кредитную биографию в лучшую сторону, что для многих потенциальных кредитополучателей является существенной проблемой.

3. Так нельзя не сказать и о том, что посредники в получении ипотеки способствуют не только получению кредита на более выгодных условиях, но и дают возможность заёмщику избежать лишних визитов в банковское учреждение. То есть, заёмщик не всегда может присутствовать в банке при решении определённых вопросов, а при вынесении банком решения, всегда увеличивается шанс на благополучный исход дела.

4. Заёмщик, который сам идёт в банк и просит ссуды, не настолько привлекателен для него, как профессиональный посредник в роли ипотечного брокера. Поэтому придя в банк лично, заёмщик, даже при неплохих финансовых показателях, может получить отказ. В то время как брокер, который уже неоднократно сотрудничал с конкретным банком, имеет больше шансов получить одобрение за своего клиента.

5. Брокер обязательно займётся подбором, оформлением и изучением всей документации, которая необходима заёмщику для получения ссуды. Так же он ознакомит своего клиента с предлагаемым банком договором, разъяснит, все его положения и поможет откорректировать некоторые основные пункты. Всё, что потребуется от – посетить один раз банк для подписания договора.

6. Ипотечные брокерские посредники дают не только «сухую» консультацию по всем интересующим вопросам заёмщика, но и поясняют в подробностях все детали относительно условий кредитования. При этом кредитный посредник лично изучает все индивидуальные особенности и возможности своего клиента, а уже, исходя из этого, предлагает выгодную ипотеку.

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки. Выходом может стать ипотека. Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Ипотечный брокеридж - это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком - вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

• агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
• застройщик;
• дочерняя фирма банка-кредитора;
• специализированные брокерские агентства;
• частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

• выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
• сбору и заполнению всей необходимой документации;
• подбору недвижимости;
• получению одобрения банка;
• сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

• какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
• на какую сумму кредита он рассчитывает;
• финансовое состояние;
• какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку статьи и подписку на новости проекта.

Практически все блага цивилизации становятся доступны широким массам сначала за границей, а к нам доходят, только находясь там уже на пике популярности. Аналогичная ситуация сложилась и с кредитными брокерами, без услуг которых в Европе или США не возьмет ссуду ни один гражданин.

Россияне еще мало знакомы с такими специалистами, и их появление на финансовом рынке вызывает больше подозрения, чем доверия. При этом брокер действительно может помочь подобрать лучшие условия кредитования из множества предложенных сегодня.

Сегодня число кредитных организаций растет в геометрической прогрессии, и простому гражданину разобраться во всем самостоятельно очень сложно, да и времени на это уйдет немало. Именно в таких ситуациях и помогает разобраться ипотечный брокер. Кто это? Данная профессия сравнительно новая в нашей стране и связана с предоставлением населению помощи в оформлении кредитов. Казалось бы, зачем помогать взять в долг деньги? Это мы все и так можем, но нет, с банками ситуация складывается не так просто.

Среди огромного списка различных предложений именно брокер ориентируется «как рыба в воде» и поможет подобрать максимально выгодные условия для конкретного клиента. Кроме этого, кредитный ипотечный брокер будет сопутствовать сделке до момента ее заключения, поможет в одобрении, сборе необходимых документов, оформлении страховки и будет консультировать заказчика по всем возможным вопросам на протяжении всего процесса сотрудничества.

Первый этап

Чтобы из имеющихся на рынке предложений ипотечный брокер кредиты подобрал максимально подходящие под условия клиента, его работа начинается с общения. В личной беседе заемщик объясняет брокеру, какое именно жилье ему необходимо - вторичное или новое, в каком районе, площадь квартиры, какую сумму он готов за него отдать и на какие условия банка согласится.

Также важно указать свой официальный и неофициальный доход, поскольку у таких специалистов чаще всего бывают связи в кредитных организациях, и они смогут договориться учесть неподтвержденные доходы при составлении договора.

Предложение вариантов

После обсуждения и анализа всех условий будущей сделки специалист изучает предложения банков и предлагает своему клиенту наиболее подходящие варианты, с учетом всех его пожеланий и возможностей. Кроме этого, сбором и оформлением документов тоже может заниматься ипотечный брокер. Кто это делал бы без его помощи? Конечно, сам клиент, и потратил бы на это уйму времени.

На этапе консультаций специалист обязательно предложит взять на себя все действия по оформлению сделки, возможно, за отдельную плату. Очень важно рядовому гражданину даже после предложенного брокером списка вариантов по кредиту проверить их действительную выгоду для себя. Дело в том, что многие банки для привлечения к себе клиентов предоставляют кредитным брокерам определенную материальную выгоду, которая редко дает возможность сэкономить для клиента. Как говорится, доверяй, но проверяй, ведь деятельность брокеров пока не регулируется законодательством.

Заключение договора

Данный этап является заключительным в сотрудничестве с ипотечным брокером (кто это, уже понятно). Договор обязательно фиксируется на бумаге и подписывается обеими сторонами.

В самом соглашении указываются полученные от банка условия по кредиту, сумма, которую теперь нужно выплатить организации, и стоимость услуг самого специалиста. Очень важно знать, что такой договор вступает в силу только после подписания сделки с банком и не должен содержать дополнительных неиспользованных услуг с отдельной оплатой.

Преимущества сотрудничества

Среди изобилия кредитных организаций на слуху большинства находится лишь малая часть, и чаще всего не из-за своей репутации, а благодаря рекламе. Основываясь на популярности названия, большинство граждан выбирает себе займодателя, при этом получая не совсем выгодные условия, или после визита в организацию клиенту вообще отказывают в выдаче кредита. Ипотечный брокер помощь может оказать не только в выборе лучшего предложения, а и повысить шансы клиента на одобрения заявки. Делается это просто, специалист объясняет клиенту, как правильно преподнести себя банку, чего не следует говорить, а о чем лучше упомянуть, или сам идет в кредитную организацию от лица своего заказчика. Повысить шансы на выдачу помогают и связи брокера.

При этом высока вероятность, что он поручится за своего клиента, и займ выдадут ему даже с неофициальными доходами или плохой кредитной историей. Также добросовестный специалист поможет:

• получить скидку или дополнительный бонус к ипотеке;
• снизить процент по ставке;
• сократить сроки рассмотрения заявки и сделать этот процесс бесплатным;
• получить кредитные средства прямо в день подачи заявки.

Перечень услуг

За границей специалисты данного профиля занимаются исключительно финансовым консультированием, но чтобы данная профессия прижилась и у нас, брокерам приходится брать на себя и дополнительную работу, что позволяет вести сделку только ему. То есть услуги ипотечного брокера могут не ограничиваться финансовыми, а включать в себя и риэлторские, и юридические. Так, специалисты помогают заказчикам:

• подобрать жилье согласно требованиям;
• проверить его застройщика;
• проверить все документы на недвижимость;
• подобрать для сделки оптимальный банк и кредитную программу;
• помочь собрать документы;
• вести сделку до момента подписания;
• по мере возникновения споров решать их и консультировать клиента.

Польза и недостаток сотрудничества

Основным преимуществом заключения сделки с брокером является то, что такой специалист имеет большой опыт в ипотечном кредитовании и хорошо ориентируется в предложениях различных банков.

Опыт дает специалисту возможность быстро определять наличие возможных сложностей при погашении займа в будущем и скрытых процентов. Также брокеры зачастую имеют определенные связи в банках, что обязательно позволит клиенту получить выгоду в виде ускоренного оформления или получения определенного бонуса.

Минусом сотрудничества является только то, что за подобную выгоду придется заплатить. Конечно, можно найти и бесплатного брокера в штате агентства недвижимости, но оказывать свои услуги при этом он будет только клиентам этой компании, а она, в свою очередь, за работу может потребовать крупную сумму, полностью оправдывающую работу всех специалистов в итоге.

Стоимость услуг

Стоимость ипотечного брокера, точнее, оказываемых им услуг, зависит от суммы самой сделки. Чаще всего специалисты запрашивают за свою работу 1-5% от общей цены жилья, но некоторые могут предоставлять услуги за отдельную плату. То есть ведение сделки обойдется в 3%, помощь в подборе выгодных условий кредитования - в 1%, и так далее. Такой расчет дает возможность клиенту воспользоваться только одной услугой брокера на выбор, но раз уж решение о помощи со стороны принято, лучше воспользоваться всеми преимуществами.

Если специалист предлагает свои услуги по стоимости выше 5%, то его интересы вряд ли совпадают с клиентскими. Такие специалисты желают скорее обогатиться, и нет никакой гарантии, что они предложат заказчикам действительно выгодные для них условия, а не направят их в организацию, с которой у брокера заключен договор о сотрудничестве. Встретить недобросовестных брокеров чаще всего можно в интернете, но могут появиться они и в реальной жизни, поэтому всегда следует проверять подлинность их действий.

Правила выбора

Несмотря на то что специальность кредитного брокера появилась в нашей стране сравнительно недавно, уже можно встретить огромное количество таких специалистов. К примеру, в северной столице их уже более 100, а в Москве и того больше. Выбрать из них наиболее ответственного и действительно заинтересованного в выгоде клиента можно на основании реальных мнений от бывших клиентов - отзывов. Ипотечный брокер обязан иметь их, а также давать возможность новым клиентам делиться собственным впечатлением от сотрудничества.

Кроме этого, клиенту необходимо заранее отсеять нежелательных для него специалистов и по другим параметрам:

• длительность работы в данной сфере;
• список организаций, с которыми сотрудничает;
• стоимость услуг;
• возможность заключения официального договора.

Также профессиональный брокер всегда готов подробно объяснить клиенту необходимость каждого документа в оформлении сделки с банком, что не всегда могут рассказать даже сами кредитные организации при требовании списка бумаг. Для подстраховки заказчик может потребовать и письменное предоставление всех возможных вариантов сделок от разных банков. Очень важно обратить внимание на текст самого договора со специалистом. Он обязательно должен содержать срок кредитования, проценты по займу, размер ежемесячных платежей, возможность рефинансирования и стоимость услуг самого брокера.

Основания для доверия

Деятельность специалистов в данной сфере пока не регулируется законодательством, поскольку профессия эта совсем новая, но закреплена она на уровне Гражданского кодекса. Обязательное обучение ипотечный брокер проходит в Международной академии ипотеки и недвижимости.

По завершении обучения всем выпускникам выдаются соответствующие удостоверения, которые специалисты должны предоставлять своим клиентам по первому требованию. Специальных лицензий на такую работу сейчас не предусмотрено, поэтому только документ об окончании обучения является подтверждением подлинности брокера. При этом необязательно, что специалист будет заинтересован в выгоде только клиента и не предложит ему ипотечную программу того банка, от которого получает комиссионные. В данном случае помочь определиться помогут только отзывы от бывших клиентов, найти которые можно в интернете или прямо поинтересовавшись у брокера. Хороший, добросовестный работник обязательно предоставит возможность новому клиенту ознакомиться с благодарностями прошлых заказчиков.