Аферы с кредитами
В статье описаны несколько случаев мошенничества. Приемы, которые мошенники используют, чтобы им выдали кредит, как из-за этого могут пострадать обычные люди.
Кредитный брокеридж по-черному
Что такое черный кредитный брокеридж? Как не нарваться на черного брокера? Каковы последствия пользования услугами черных кредитных посредников?«Черные» брокеры вышли в Сеть
Получить кредит по поддельным документам открыто предлагают в Интернете. На электронные адреса в Интернете приходят письма от менеджеров проекта "Кредит для всех", предлагающих за определенную плату предоставить все необходимые документы для получения кредита в любом банке.В суд направлено очередное дело «кредитных мошенников».
Следствию удалось установить, что злоумышленники действовали на территории карельского города Сегежа более года. В деле оказались замешаны продавцы-консультанты магазина по продаже мобильных телефонов, имеющие доступ к компьютерной программе кредитования одного из коммерческих банков. В результате - 37 эпизодов мошеннических действий и ущерб, исчисляемый сотнями тысяч рублей.Новые виды мошенничества - кредитные
Их число растет с каждым днем, утверждают милиционеры. Цепочки махинаций зачастую не могут распутать даже опытные оперативники. Привлечь ростовщиков-мошенников к уголовной ответственности еще труднее.Про кредиты, машины и аферы
Верховный суд РФ недавно принял очень неожиданное решение - теперь должниками банков могут стать даже те люди, кто купил машину (или квартиру) на вторичном рынке у мошенников. То есть, если вы приобрели, к примеру, подержанную иномарку, кредит по которой не был выплачен полностью, то именно вы становитесь "наследником" всех долговых обязательств первого владельца.Преступная охота на автокредиты: как не стать жертвой
Каждый десятый автокредит в России пытаются получить мошенники. В свои махинации они вовлекают сотрудников автосалонов и законопослушных граждан.Паспорта крали и кредиты брали
Четыреста тысяч рублей потеряли три коммерческих банка из-за мурманских мошенников. Главным действующим лицом аферы была продавец-кассир крупной компании, незаконно оформлявшая кредиты на покупку бытовой техники. Ее подельники любыми способами добывали чужие паспорта: похищали, покупали и даже брали напрокат.Супруги задолжали банкам 5 миллионов рублей
Брянцы все чаще незаконно получают кредиты, а расплачиваются за них вынуждены совсем другие люди "Бич нашего времени" так говорят о невозвращенных кредитах специалисты службы судебных приставов Фокинского района города Брянска. С ними солидарны и сотрудники правоохранительных органов.Сто красноярцев стали жертвой кредитных мошенников!
Красноярец Марат Равильев обнаружил, что на нем висит кредит, который он не брал: из банка он получил бумагу с требованием погасить 50 000 рублей (по 15 000 каждый месяц) плюс проценты.Кредитные карты. Кредитные мошенники обманули более 100 оренбуржцев
Жертвами аферистов стали клиенты банка «Русский Стандарт» Как только банк стал рассылать пластиковые карты, в Оренбурге появились кредитные мошенники.Утюгом по рассрочке
Появление на рынке баз данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях, привело к возникновению нового вида мошенничества: бандиты под видом сотрудников коллекторских агентств вымогают деньги.С развитием банковского сектора появилось множество схем обмана. Причем на удочку аферистов попадаются не только граждане по своей неопытности, но и финансовые учреждения, укомплектованные штатом юристов. Особенно опасны в этом плане кредитные мошенники, в изобилии расплодившиеся на просторах отечества.
Сделаем обзор наиболее типичных махинаций, которые могут привести к потере денег.
Как кредитные мошенники обманывают банки
Высокая конкуренция среди банкиров создала такую ситуацию, что в погоне за лишним заемщиком кредитные учреждения ослабили бдительность. Этим немедленно воспользовались нечистые на руку дельцы. Правда, особым разнообразием в выборе методов обмана они не блещут, используя следующие схемы:
1. Получение денег или товаров по поддельным документам. Считается наиболее криминальным способом, так как приходится подделывать паспорт, вклеивая свою фотографию на место прежней. Иногда фото не переклеивается, а под существующее изображение подстраивается внешность.
2. Оформление множества ссуд в различных учреждениях. При этом кредитные мошенники деньги берут небольшими партиями, а в анкетах везде указывают несуществующие координаты. Как правило, место регистрации тоже условное.
3. Использование для получения кредита Здесь, в отличие от предыдущего метода, берутся большие суммы. Чаще всего, аферисты успевают скрыться или отделываются а сотрудники кредитных учреждений, уличенные в афере, отвечают по всей строгости закона.
Как кредитные мошенники обманывают граждан
Здесь у аферистов арсенал средств несколько шире. Расставим методы по мере нарастания опасности:
1. Мошенничество с кредитами путем фиктивной консультации является самым малым по затратам способом. Гражданину с испорченной кредитной историей обещают продать недорого информацию о банках, без проблем выдающих кредиты проштрафившимся заемщикам. Он выкупает ее, а потом узнает, что бесплатно мог их получить в Интернете.
2. Фиктивные поручители. Аферисты предлагают заемщику поручителей со стороны, которым, естественно, надо выплатить вознаграждение. После оформления вскрывается, что они числятся в какой-нибудь базе данных неблагополучных лиц. аннулируется, деньги возвращаются банку, комиссия остается на руках у мошенников.
3. Использование товара для получения средств. В этом случае в магазине оформляется на заемщика. После этого ему на руки выдается половина стоимости изделия. При этом утверждается, что так и надо, а банк на вторую половину претендовать не будет. Понятно, что через некоторое время приходится отдавать все, да еще с немалыми процентами.
4. Ну и, наконец, самое распространенное кредитное мошенничество - получение кредита посторонними лицами по документам заемщика. Здесь возможны два варианта развития событий.
Первый - паспорт утерян. В этом случае от неприятностей убережет простое обращение в полицию с заявлением о его утере. Главное - сделать это как можно быстрее. Тогда за невнимательность персонала придется материально отвечать самому банку.
Второе - паспорт заемщика берут кредитные мошенники якобы для составления договора. За то время, которое документ будет находиться в руках аферистов, может быть оформлена ссуда и взяты деньги. Клиенту же объявят, что он не проходит по каким-то показателям. Через месяц, когда начнут поступать первые уведомления, злоумышленники уже скроются.
По двум последним пунктам есть одно проверенное средство - судебный иск. Как только банковские претензии превысят определенный градус, следует подготовить документы и написать заявление в суд. Переговоры с кредитным учреждением - пустая трата времени и нервов.
Сегодня я хочу рассказать вам про самое распространенное . К этой теме меня побудило очередное объявление, прочитанное в одной местной газете, которую нам бесплатно разносят по почтовым ящикам. Я решил его запечатлеть и предлагаю вам на всеобщее обозрение (по определенным соображениям контактные данные зарисовал).
Итак, что мы видим. Почему я вообще говорю про мошенничество с кредитами, глядя на это объявление. Я живу в Украине, и сейчас у нас самая выгодная ставка по кредитам составляет 18-20% годовых в гривне. И это по ипотечным кредитам! То есть, тем, которые выдаются, во-первых, с подачей полного пакета документов, во-вторых, под залог недвижимости! Совокупная же цена (тех, что выдаются всем подряд, без залога и без документов, как в данном объявлении) доходит до 100% годовых и выше!
Смотрим на объявление:
Во-первых, главные магические слова: Кредит НАЛИЧНЫМИ . Затем следующие, не менее магические слова: Без залога! Без справки о доходах! (еще забыли дописать “Без поручителей!”, но тут наверное сыграла роль нехватка места в рекламном блоке). Далее: возраст заемщика от 18 до 70 лет! (не успел отпраздновать совершеннолетие – смело хватай кредит без документов, да и если глубокий пенсионер – тоже не беда). И это все на срок до 20 лет . Ну и самое главное, конечно же, процентная ставка: от 3% до 6% годовых!!! Это при действующих ставках выше 100% годовых на подобные кредиты!
Ну просто райское предложение! А ведь в наших банках сейчас ставки по депозитам доходят до 22% годовых. Это получается, что можно взять кредит на 20 лет под 3% годовых и положить его на депозит под 22% годовых, и целых 19% в год от суммы зарабатывать на чужих деньгах!
Смотрим внимательно на объявление дальше. Там, где обычно пишется № лицензии (сокращенно “Лиц.”), здесь мы видим нечто “Вып.”. Я так и не догадался, что это такое. Однако дальше идет серия, номер и дата, и это все по структуре соответствует серию и номеру лицензии, то есть, выглядит абсолютно аналогично, создавая иллюзию, будто деятельность организации кем-то лицензирована. А снизу справа маленькими буквами приписано: Не является банковским учреждением. Детальная информация на консультационном пункте . Кстати, этот консультационный пункт (адрес я замазал) – это всего лишь снятый на какое-то время офис в одном из торговых центров.
Я туда специально позвонил, ради интереса, пытаясь узнать какие-то подробности. На что мне ответили, что такой информации они по телефону не дают, пригласили к себе в офис, где все и расскажут…
Ну, что вам сказать. Утверждать я, конечно же, не могу, но видится, мне, что здесь следующая схема мошенничества с кредитами:
Человек обращается, видя такие заманчивые условия кредитования. Ему рассказывают что-нибудь вроде того, что это филиал какой-нибудь западной фирмы, готовой кредитовать всех подряд и практически даром. Что-нибудь там якобы рассчитывают и говорят, что они готовы его кредитовать, но для этого надо внести какую-то сумму за рассмотрение заявки (внесение в базу данных, проведение проверки или что-нибудь еще). Сумма эта, как правило, не велика, но и не мала. Человек, конечно же, соглашается и вносит.
Через какое-то время ему сообщают, что все, его заявка рассмотрена, и его готовы кредитовать, для этого надо подписать пакет документов. Человек подписывает договор, но денег не получает. В договоре указывается, что его ставят в очередь на получение кредита, и как только до него эта очередь дойдет, он его получит. Человек ждет, но очередь все не приходит. Зато уже приходит срок ему самому оплачивать кредит, внося указанные в договоре проценты. Несмотря на то, что деньги он еще не получил! Причем, если он откажется их вносить, то автоматически договор с ним расторгается и из очереди на получение кредита его вычеркивают. Да и где-нибудь в договоре невзначай расплывчато указывается, что очередь на получение кредита может до него и не дойти. Человек, конечно же, не хочет упускать возможность получения такого халявного кредита и исправно вносит деньги. Раз, второй… А через два-три месяца, когда уже он начинает понимать, что кредитом там и не пахнет, эта фирма просто испаряется, оставив после себя определенное количество обманутых вкладчиков (именно так их можно назвать, ведь кредит они не получали, а только вкладывали деньги).
Подобная схема мошенничества с кредитами в Украине далеко не редкость. Думаю, что в соседних странах – тоже. Такие ситуации не раз разбирали даже в новостях по центральным каналам, тем не менее, любители жить в кредит, да еще и на халяву, продолжают пополнять карманы мошенников. Хотя фактически их действия во многом законны: финансовым учреждением они не являются, под контроль национального банка не попадают, все обязательства и права себя и своих клиентов указывают в договоре… При обращениях обманутых вкладчиков в правоохранительные органы, они, как правило, получают ответ об отсутствии состава преступления: мол, самим надо смотреть, что подписываете…
Вот вам практически легальное мошенничество с кредитами. Увы, но наши законы позволяют это осуществлять. Поэтому, перед тем, как обращаться за подобными “халявными” кредитами, хорошо подумайте о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, причем, достается второй мышке.
Финансовый гений предупреждает:
Осторожно! Мошенничество с кредитами!
Игнорируйте подобные объявления!!!
Конечно же, мошенничество с кредитами бывает не только со стороны кредитных организаций, но и со стороны заемщиков: нередки случаи предоставления фальшивых документов для получения кредита, и просто факты, когда заемщик скрывается вместе с полученными деньгами. Однако, эта тема требует отдельного рассмотрения.
В целом же помните, что кредиты необходимо брать только в банках, да и то не все и не во всех. В целом кредитование оказывает негативный эффект на состояние личных финансов. К примеру, в любом случае будут приносить только вред вашему личному или семейному бюджету. Ну а когда вас просят что-либо заплатить до выдачи кредита – просто бегите из такого учреждения подальше, и особенно – если оно обещает подобные “халявные” условия. Нереально низкие ставки по кредитам – первый признак фактического мошенничества, даже если юридически все легально.
На этом все. Надеюсь, что этот небольшой урок оказался полезным и отложится у вас в памяти. До новых встреч на !
05 августа. В России массовыми стали афёры с оформлением кредитов на ничего не подозревающих граждан.
Граждане узнают о факте мошенничества, как правило, спустя несколько месяцев, а то и спустя несколько лет из судебной повестки, от приставов или от коллекторов. К этому времени сумма якобы взятого кредита с огромными процентами вырастает многократно. Ещё недавно такие обманы были редкостью. Однако сейчас на фоне финансового кризиса такие афёры стали массовыми.
Конкретных данных о том, сколько на сегодняшний день оформлено таких «липовых» кредитов, точнее сказать «приписано» гражданам, нет. Статистики об оформленных обманным путём кредитов не существует. Однако в полиции и в судах, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, по всей стране множество дел, связанных с данным видом мошенничества. Павел Медведев сообщил журналистам, что уже каждое четвёртое обращение к нему связано с кредитом, которого заявитель не брал.
«Пальма первенства» в таких обманах, конечно же, у финансовых организаций. С них, собственно, всё и началось. Первые мошенничества с кредитами на третьих лиц начали появляться в конторах, которые выдают займы под огромные проценты, не требуя при этом почти никаких документов от заёмщиков.
«Российская газета» со ссылкой на жительницу Волгограда, сообщила, что женщина обратилась в редакцию газеты с жалобой на коллекторов, которые испортили ей жизнь. Жительница Волгограда в взяла небольшой кредит в Микрофинансовой организации, затем кредит был полностью погашен в срок. Однако спустя полгода ей начали (и всё чаще по ночам) звонить коллекторы. Они угрожали, хамили, требуя вернуть якобы непогашенный кредит. Присылали СМС-сообщения с угрозами.
Попытки связаться с Микрофинансовой организацией, в которой был взят кредит, никаких результатов не дали. На другом конце провода, не дослушав собеседника, грубо кричали, что деньги нужно возвращать и кидали трубку.
В полиции пожилой женщине помочь отказались – заявление взяли, отдали участковому, а тот отказался возбуждать дело, «не усмотрев» признаков преступления.
Справиться с ситуацией пожилой женщине помогло только вмешательство СМИ. На официальный запрос, посланный в Микрофинансовую организацию, пришёл ответ, что по данному факту была проведена проверка и было выявлено, что на второй день после того как данная гражданка погасила кредит, кто-то от её имени оформил ещё один бланк заявления на кредит. Подпись женщины даже подделывать не стали, просто поставили другую. Это и помогло женщине. Микрофинансовая организация ответила, что вопрос закрыт, но вот кто совершил этот подлог – остаётся тайной.
Сами руководители этой Микрофинансовой организации признали, что число таких подписанных неизвестно кем заявлений о выдаче кредита растёт.
Ещё хуже дела обстоят с организациями, выдающими кредиты онлайн. Для того чтобы взять такой кредит от гражданина нужно лишь сканированное фото паспорта. А ваш это паспорт или нет – уже неважно. Одному доктору из Москвы понадобился целый год на то, чтобы разобраться с 15 (вы только вдумайтесь в эту цифру) кредитами, оформленными на него за двое суток. Откуда мошенники смогли заполучить скан её паспорта, доктор выяснить не смогла – за последнее время копию паспорта она относила в домоуправление, в страховую компанию и в собес. В полиции заявление от доктора приняли, но ничего не сделали.
Схема мошенничества проста: мошенник берёт в такой организации кредит на чужое имя, указав номер своей карточки. Фирма переводит небольшую сумму кредита на карточку мошенника в крупном банке. Мошенник деньги снимает, затем исчезает. Гражданин, на имя которого оформлен кредит, узнаёт о долге тогда, когда сумма из-за штрафных санкций за невозврат становится огромной и попадает к коллекторам.
Опасным становится и реально взятый и уже погашенный кредит. Ведь его документы мошенники могут «скопировать», направив в другой банк и по ним получить деньги.
Так, менеджеру, работающему в фармацевтической фирме, пришёл запрос от приставов с требованием погасить долг перед банком. О существовании данного кредита мужчина не догадывался. Его семья ранее действительно брала кредит на строительство дачи, но данный кредит был полностью погашен. Спустя год после погашения кредита мужчине пришло письмо от приставов.
Оказалось, что все документы по кредиту неведомым образом попали из одного банка в другой. Неизвестный поменял в документах даты и название кредитной организации. Новый банк так и не смог объяснить кто «одобрил» этот кредит и кому были выданы деньги. А семья была вынуждена платить за экспертизу «нового» займа и нанимать адвоката для представления своих интересов в суде. К слову сказать, судебное разбирательство по данному делу ещё не завершилось. Банк категорически отказывается помогать обманутым людям. Полиция отправляет обманутых граждан в суд.
Ещё одна категория граждан, находящихся в опасности, - это люди, потерявшие свои документы, либо у которых украли паспорт или водительское удостоверение (микрофинансовые организации даже по данному документу выдают кредиты). У мошенников такой канал использования документов отлажен прекрасно – кредиты по краденым документам оформляются очень быстро, не проходит и суток. Этот вид обмана опасен тем, что суммы кредитов здесь куда выше. Банки в этом случае категорически отказываются идти навстречу обманутому гражданину, уверяя, что кредитная организация не может заниматься расследованием.
Возможно, это связано с тем, что, по мнению экспертов, в таких мошенничествах замешаны в большинстве случаев сами сотрудник банка. У них имеются все реквизиты гражданина, включая образец его подписи и скан паспорта. Они даже в суде будут утверждать, что лично видели гражданина у себя в офисе при подписании договора.
Доказать свою правоту в суде бывает крайне сложно.
Что делать, если на вас оформлен чужой кредит
Некоторые юристы советуют «бережно» относиться к своим документам и персональным данным. Но это советы из области фантастики, ведь сегодня копии паспортов у граждан требуют во многих организациях. Наши персональные данные хранятся в магазинах при оформлении скидочных карт, в больницах, в страховых компаниях, в управляющих компаниях, в собесе. Так что тут за ними не уследишь. Но вот при утере паспорта нужно обязательно обращаться в полицию немедленно.
Серьёзно следует относиться к повесткам или звонкам, сообщающим о долге, даже если вы точно знаете, что вы не брали кредит. Обязательно проверяйте такую информацию.
В случае если несчастье с липовым кредитом приключилось, обязательно первым делом обратитесь в банк с заявлением в письменном виде, что вы не брали у них кредит. Письмо нужно отправить с уведомлением. У себя нужно оставить копию письма и квитанцию, подтверждающую получение банком письма. Банк может и не отвечать, зато у вас будет доказательство досудебного урегулирования спора для суда. Затем нужно обратиться в полицию и в прокуратуру.
Обращаться к приставам, которые начали описывать и забирать ваше имущество – бесполезно, они просто выполняют свою работу, исполняя решение суда, вступившее в силу. Поэтому в борьбе за честное имя обойтись без суда не получится. Только суд может принять решение о том, что никаких кредитов человек не брал, кредитных договоров не подписывал.