Сбербанк списание долгов по кредиту. Банки списывают всё больше долгов по кредитам

Если вас интересует вопрос о том как списать долги по кредиту, значит, намерения выплачивать долг нет или просто нет финансовой возможности это сделать. Вот и разберемся есть ли шансы, что банк забудет о долге и перестанет дергать неблагонадежного заемщика.

Может ли банк взять и простить долг?

По закону между банком и заемщиком заключается договор, при несоблюдении которого банк вправе обратиться в суд за решением о принудительном взыскании задолженности, что чаще всего и происходит, если заемщик перестает платить по кредиту. Хотя, на практике могут случаться ситуации, в которых банки списывают долги по кредиту.

Ситуации, когда банк может простить долг:

Маленькая сумма долга. На взыскание долга с заемщика тоже нужны деньги. Нужно покрывать свои ресурсы, платить зарплату специалистам службы взыскания или коллекторам. Вполне возможно, что этот процесс будет нерентабельным для банка и он предпочтет списать долг. Но, как уже говорилось, сумма долга должна быть очень маленькой.
Если заемщик умер, и у него нет наследников. В этом случае банку ничего не остается кроме как списать долг, как ни крути, а платить все равно не кому.
Если банк пропустил срок исковой давности, но это практически не случается, так как банки знают законы и очень внимательно следят за сроками.

Вот, в принципе, и все, это единственные ситуации, в которых банк может списать долг. Некоторые заемщики надеяться на закон о банкротстве физических лиц, но пока что государственная дума не спешит давать ему законную силу.

Если возможность безнаказанно не платить по кредиту?

К сожалению банков, есть еще один способ не платить по кредиту, именно он чаще всего приводит к тому, что банк просто вынужден списать долг по кредиту.

Как известно, крайняя мера взыскания долга — это подача заявления в суд, который выносит решении о взыскании долга и передает его судебными приставам. Теперь не банк, а приставы начинают тормошить заемщика, но диапазон их законных возможностей не так широк. Вот что они могут предпринять:

если должник работает официально, они узнают в налоговой где он работает и будут взыскивать до 50% от заработанного;
если у должника есть счета, они будут арестованы, средства, находящиеся на них, пойдут на погашения долга;
если у должника есть машина, оформленная на него, ее заберут.

Квартиру же, если она его единственное жилье, по закону забрать не могут.

А что, если должник работает неофициально, у него нет имущества и банковских счетов? Тогда единственное, что могут сделать приставы — это закрыть выезд за границу. Больше никаких методов взыскания задолженности закон не предусматривает.

Если пристав видит безнадежность взыскания, то он направляет банку акт, в котором и сообщает, что брать с должника нечего. В этой ситуации банк может списать долг, так как взыскать его невозможно, а статистика кредитора при этом страдает. Бывает, что банки делают массовую «амнистию», расчищая свои кредитные портфели.

Так что, банк может списать долги по кредиту, но, во-первых, это единичные случаи, а во-вторых, перед этим должнику придется выдержать атаку службы взыскания банка, коллекторов и судебных приставов.

Многие банки частенько устраивают для своих клиентов так называемые «акции прощения», во время которых заёмщики могут полностью погасить свой долг, выплачивая при этом не всю сумму долга, а лишь его небольшую часть. Так, например, банк может полностью избавить должника от выплаты различных штрафов и пень. На практике не редко случаются и такие случаи, когда банк прощает долг заемщику в полном размере.

В кругу банкиров «акция прощения» называется «списанием плохих долгов». Обычно банки списывают те долги, по которым не реально что-то получить от заемщика. Например, если банк выиграл судебный процесс, но судебные приставы при этом не смогли разыскать заёмщика или же нашли, но он оказался безработным и не имеет никакого имущества, подлежащего описанию. Приставы, конечно, могут описать мебель в единственном месте проживания должника, но это, как правило, не решает проблемы. В таких случаях, чтобы не портить отчетность, банковскими организациями принимается решение о полном списании долга.

Примерно раз в год каждый банк производит чистку своего кредитного портфеля, убирая из него безнадёжные долги, что неизбежно приводит к значительным убыткам. Для того, чтобы убытки по таким долгам не были 100%, всего за 1-10% от общей суммы задолженности по кредиту. Однако, передача долгов коллекторам совсем не гарантирует его погашение заемщиком, т.к. зачастую бывает и такое, что с заёмщика вообще нечего брать. В таком случае коллекторское агентство будет бессильно и не сможет «выбить» долг, т.к. других рычагов давления на должника, кроме психологического воздействия, у него нет.

Некоторые заёмщики настолько хитрые и наглые, что умудряются кормить банк «завтраками» в течение нескольких лет, и когда банку это надоедает – он обращается в суд. Но, если банк это сделал только спустя 3 года с момента последнего полученного платежа по кредиту, то в суде заемщик может заявить об истечении срока исковой давности, и в таком случае банк будет обязан простить долг заёмщику.

Может ли банк простить и списать долги по кредитам?

Все описанные выше способы являются единственными вариантами ухода от долговых обязательств перед банком, но прежде чем их применять каждый заемщик должен понимать, что в процессе «выбивания» долгов представители банка и коллекторских агентств смогут создать немалое количество неприятных ситуаций, которые здорово осложнят Вам жизнь. Кроме этого нужно учитывать и то, что клиент, прощенный банком, не сможет брать новые кредиты в ближайшие несколько лет. Поэтому, прежде чем вступать в войну с банком или коллекторами за списание долга, рекомендуем Вам все тщательно обдумать и взвесить.

По данным из отчётности кредитных организаций, публикуемой российским Центробанком, отечественные банки в последние годы стремительно наращивают объёмы списаний просроченных долгов по кредитам . Так, если в 2009 году банки избавились от 36,1 млрд. рублей «просрочки», в 2010-м — от 67,8 млрд., в 2011-м — от 74,1 млрд., то в 2012-м этот показатель составил уже 126,6 млрд. В 2013 году объем списаний вырос на 57%, до 199 млрд. рублей.

Газета «Известия» опубликовала собственные данные (издание не указывает источник) по объёму списаний в текущем году. Согласно этим данным, только в первые 7 месяцев 2014 года российскими было списано «просрочки» на сумму 113,2 млрд. рублей, а по прогнозам аналитиков в конце года эта цифра должна превысить прошлогодний рекорд, тем самым установив новый исторический максимум.

Банки обязан списывать безнадежные долги

Согласно требованиям ЦБ, начиная с 2013 года на банки налагается обязательство списывать «безнадёжные» долги, под которые не созданы резервы. К таким долгам относятся займы, выплата которых просрочена более, чем на 360 дней, и которые не могут быть проданы другим банкам или коллекторским агентствам.
По данным «Известий», в основном банки списывают «просрочку» по розничным , однако среди банков, списавших наибольший объём долгов, находится ВТБ, основной объём списаний которого приходится на «просрочку» по корпоративным ссудам. В целом, наибольший объём долгов за первое полугодие 2014 года списал ХКФ-банк, снявший с баланса долгов более, чем на 31,3 млрд. рублей. Несколько меньше, 24,7 млрд. рублей списал Сбербанк. Среди прочих кредитных организаций-лидеров по списанию -Абсолют-банк, ДжиИ Мани, СКБ-банк.

«По последним доступным данным, за июль 2014 года доля просроченных кредитов физическим лицам в целом по банковской системе России составила 7,4%, в то время как по юридическим - только 4,34%», - приводят «Известия» слова Ольги Лапшиной, руководителя аналитического направления банка «Санкт-Петербург». - «Кроме того, следует отметить, что с начала 2014 года просрочка по кредитам физическим лицам выросла на 1,6 процентного пункта, в то время как по юридическим лицам — только на 0,35 процентного пункта. Данные цифры характеризуют ситуацию в целом по системе. В то же время если посмотреть на просрочку у крупнейших розничных банков, то у некоторых из них она сегодня может доходить до 16-20% портфеля. Именно поэтому основные списания в текущем году производятся именно банками, ориентированными на розничное кредитование. Однако стоит отметить, что внутри группы розничных банков уровни просрочки довольно сильно различаются». Максимальные убытки от «просрочки», отмечает эксперт, несут банки, специализирующиеся на беззалоговых кредитах.

Потребительские кредиты чаще всего оказываются просроченными

Согласно данным Национального бюро кредитных историй, основная часть существующей «просрочки» в российской банковской системе приходится именно на потребительские кредиты - их доля составляет 61% от «безнадёжных» кредитов. Существенно выросла «просрочка» по кредитным картам на 62%. Объём просроченных кредитов по автокредитам и ипотеке за семь месяцев возрос незначительно - на 12,6% и на 6,4% соответственно.
О причинах, повлиявших на увеличение объёмов списания долгов и о том, будет ли этот показатель расти дальше, корреспонденту « » рассказал независимый эксперт Пётр Терновский:
"В текущей ситуации объём списанных долгов непосредственно коррелирует с объёмом «просрочки» в целом. После того, как ЦБ в рамках оздоровления банковского сектора поставил перед кредитными организациями условие или создавать резервы под просрочку в размере 100% от долга, или списывать его полностью, у банков, по большому счёту, не осталось выбора. Существуют долги, которые банки не в состоянии ни взыскать самостоятельно в силу определённых причин, ни продать коллекторским агентствам. Вот эти долги банки и вынуждены теперь списывать, чтобы не обременять собственный оборот, выводя средства под резервы.
При этом в последние месяцы мы наблюдаем значительный рост объёма просроченных кредитов в целом. Это было вызвано целым рядом факторов, среди которых снижение курса российской валюты и снижение покупательской способности населения, вызванной, в свою очередь, замедлением темпов роста экономики. Экономические трудности последнего года приводят к понижению динамики роста зарплат - отсюда и проблемы с выплатами по кредитам. Что же касается банков, то с многих сторон увеличение объёмов списания долгов будет способствовать скорее оздоровлению сектора, чего и добивается ЦБ. В перспективе, с улучшением ситуации в экономике, сократится и объём «просрочки» и, соответственно, объём списаний".