Все о тюнинге авто

Образовательный кредит с государственной поддержкой список вузов. Образовательный кредит с господдержкой

Кредит на образование для студентов в Сбербанке или образовательный кредит – весьма популярный продукт, который включает в себя несколько кредитных программ, в том числе и кредитную карту «молодежная карта 21+» . Таким образом Сбер хочет охватить максимально большую аудиторию, которая способна платить, или за которую кто-то будет платить.

Все об этом в данной статье.

Суть проблемы получения кредита студентами

Кредит на образование или кредит студентам с 18 лет получить очень сложно и особо негде, поэтому с этим моментом у молодых людей связано множество злободневнейших вопросов – деньги нужны, а где их взять?

Проблемы:

  • у 18-ти летних людей нет постоянного дохода
  • нет рабочего стажа
  • нет недвижимости и обеспечения, кроме поручительства родителей – только за счет этого, по сути, некоторые банки и готовы выдавать кредиты для студентов с 18 лет
  • соответственно, у банков нет никаких гарантий возврата своих денежных средств
  • а если нет гарантий, то зачем вообще кредитовать студентов, если есть другие целевые аудитории, например, пенсионеры (а как получить кредит пенсионеру в Сбербанке, )
  • однако, некоторые банки, зная, что хороших заемщиков не осталось, принялись «окучивать» и студентов , Сбербанк в этом вопросе не является исключением

Более подробно обо всем, об этом рассказано в статье, .

Образовательный кредит с господдержкой

Если говорить о кредитах на образование для студентов в Сбербанке, то у Сбербанка постоянно разрабатываются новые кредитные продукты, а старые убираются. Поэтому, конечно, желательно регулярно проверять актуальность процентных ставок и условий по образовательным кредитам на официальном сайте банка .

По состоянию на 2016 год Сбер готов предложить студентам всего один кредитный продукт – «образовательный кредит в Сбербанке с государственной поддержкой» и один вид кредитной карты – «молодежная кредитная карта 21+» , но она по большому счету не является образовательным займом, это просто инструмент для займа людям весьма молодого возраста.

Условия

Условия в любом банке постоянно меняются, меняются и кредитные программы — какие-то появляются, какие-то исчезают.

Но на данный момент можно наблюдать такие параметры по этой программе:

  • процентная ставка = текущая ставка рефинансирования ЦБ = ¼ часть, оплачиваемая клиентом + ¾ часть, оплачиваемая государством = 7,75% + 8,25%
  • сумма кредитования = полная сумма за обучения за весь период обучения
  • срок кредитования = срок обучения + 10 лет , в течение которых вы будете нести на себе кредитное обременение
  • возможна отсрочка платежей на 3 месяца по основному долгу кредита в течение первого года обучения, и отсрочка по оплате процентов за 1-ый год обучения (60% от долга по процентам) и отсрочка за 2-ой год обучения (40% ), с 3-го года начинается полная и своевременная оплата по кредиту
  • без страховки
  • без обеспечения

ПОЯСНЕНИЕ! Кредит на образование для студентов в Сбербанке выдается под очень хитрую процентную ставку . По задумке, она равна текущей ставки рефинансирования. Если ставка рефинансирования меняется, то и меняется процентная ставка по кредиту. Но ¾ части процентной ставки всегда оплачивает государство, ¼ часть оплачивает заемщик. Сейчас заемщик должен платить 7,75%, а государство соответственно 8,25% . А подать на него заявку .

Требования

  • гражданство и регистрация РФ
  • возраст заемщика от 18 лет
  • для лиц моложе 18 лет требуется поручительство родителей или органов опеки

Документы

  • паспорт гражданина РФ
  • регистрация
  • свидетельство о рождение
  • паспорт поручителя
  • письменное согласие поручителя
  • разрешение органов опеки
  • заявление на получение кредита
  • договор с учебным заведением
  • платежка с реквизитами от образовательного учреждения

Молодежная карта с 21 года


Условия

  • кредитный лимит от 15 000 до 200 000 рублей
  • срок действия 3 года
  • льготный период до 50 дней
  • процентная ставка составляет 33,9% годовых
  • штрафные санкции составляют 36% годовых за несвоевременно внесенный платеж
  • обслуживание – 750 рублей в год
  • комиссия за снятие наличных в Сбербанке 3% от суммы, в других банках – 4% годовых

Требования

  • гражданство РФ
  • регистрация РФ
  • возраст от 21 года
  • возможно получить карту без постоянного места работы

Документы

  • паспорт РФ
  • справка 2НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев
  • или справка о получении стипендии

НА ЗАМЕТКУ! Еще одним важнейшим вопросом для студентов и остальных молодых людей является вопрос – . Это весьма нетипичный возраст для кредитования и мало кто им занимается.

Особенности кредитования


Кредит на образование для студентов в Сбербанке обладает рядом особенностей, которые желательно знать прежде, чем сделать свой выбор в пользу Сбербанка:

  • во-первых, Сбербанк один из немногих банков, который занимается кредитованием молодежи, а так же выдает кредиты именно на образование
  • во-вторых, образовательный кредит в Сбербанке с государственной поддержкой выдается по супер низкой ставке – от 11% годовых
  • хотя банку вы будете должны платить только 7,75% годовых, а разницу оплатит государство (речь идет о кредите на образование с государственной поддержкой)
  • образовательный кредит можно получить только на прохождение обучения в учреждениях, получивших лицензию от Минобрнауки и заключивших соглашение со Сбербанком
  • выдается как на получение среднего профильного образования, так и на высшее образование
  • возможна полная оплата стоимости обучения
  • никакого страхования жизни заемщика не требуется
  • не требуется обеспечения

Документы для Скачивания (Условия получения, Заявка-анкета, Список ВУЗов)

Добрый день, Галина! К сожалению, информация верная. Образовательный кредит с господдержкой временно заморожен. Точная дата возобновления займа пока неизвестна.

Почему образовательный кредит заморожен?

20/07/2016 г. вступило в силу правительственное постановление №702: «О применении базовых индикаторов, рассчитывающих параметры субсидирования процентной ставки благодаря средствам федбюджета по кредитам...».

Именно оно и стало причиной заморозки образовательного кредита.

В Минобрнауки заявили, что:

Новое постановление требует внести изменения в документы, позволяющие реализовать эту программу;
Сокращение финансирования не планируется;
Внесение изменений должно завершиться до начала приема 2017 г.

Сбербанк заявил, что ждет решения министерства. Но добавил, что все транши по контрактам, заключенным до 31/12/2016 г. осуществляются без ограничений.

Имеются два выхода из сложившейся ситуации.

Первый: использовать специализированный сервис для получения выгодного для вас потребительского кредита, лишенного господдержки:


Второй: ждать внесения изменений в документы и надеяться, что министерство закончит работу до начала приема заявлений от студентов.

Кредиты на образование с господдержкой

Теперь расскажем о самом кредите. Потому что вероятность того, что его восстановят, большая. Отметим, что образовательные кредиты с государственной поддержкой выдает только Сбербанк.

Закон «Об образовании» гласит: каждый студент имеет право получить образовательный кредит с господдержкой.


Условия займа следующие:

Сумма – стопроцентное погашение стоимости обучения. Не учитывается платежеспособность заемщика;

Срок погашения – до 10 лет. Т.е. кредит можно погашать, устроившись на работу после окончания учебы. Однако первые 2 года заемщику предоставляются льготные условия;

Обеспечение и страхование не требуются;

Процентные ставки – 7,5%;

Минимальный возраст заемщика – 14 лет.

Если вам нужен быстрый расчет образовательного кредита с государственной поддержкой, калькулятор Сбербанка даст возможность быстро и точно рассчитать платежи по этому займу.

Для получения займа от заемщика требуются следующие документы:

Паспорт;

Справка о регистрации или временной регистрации, если заемщик не проживает по месту постоянного проживания;

Договор с образовательной организацией, предоставляющей платные услуги;

Платежный документ этой организации.

Для несовершеннолетних (нет 18) студентов дополнительно требуются:

Свидетельство о рождении;
Паспорта законных представителей и их письменное согласие;
Разрешение органов опеки.

Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.

У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Как было раньше?

Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

А если подать заявку в другой банк?

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Почему это призошло?

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

Но это же нарушение закона!

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

А как у других?

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.

Компенсации дольщикам будут выплачивать из общего фонда. Но фонда пока нет

Если дом будут достраивать, реестр дольщиков сформируют автоматически. Но это лучше контролировать, потому что данные передает застройщик, а кто знает, не перепутает ли он чего-нибудь. Со стройкой ведь уже не получилось. Конкурсный управляющий предупредит, что и когда нужно сделать, чтобы получить квартиру.

Важно следить за сроками. Если подать заявление с просрочкой, можно ничего не получить. Опоздавших включат в реестр только по уважительной причине.

Если дольщик передумает ждать квартиру, можно забрать деньги из фонда?

Деньги из фонда выплатят, только если застройщика официально признают банкротом. Если дольщик просто решил купить другую квартиру, устал ждать или не доверяет застройщику, фонд не выплатит компенсацию. Тогда вопрос нужно решать напрямую с застройщиком и по другими правилам.

Если я уже купил квартиру у застройщика, который не заплатил взнос, мне компенсация не положена?

Из государственного фонда - не положена. Сейчас не все застройщики обязаны платить взнос в фонд. Это должны делать только те, кто еще не продал ни одной квартиры и продаст первую, когда фонд официально заработает.

Но все застройщики должны страховать свою ответственность. Компенсации дольщикам будет выплачивать страховая компания. Если застройщик не банкрот, деньги можно получить через суд. Или подождать, пока дом всё-таки достроят, и потребовать неустойку.

Если я куплю квартиру в следующем году, когда фонд заработает, меня точно защитит государство?

Не точно. Если застройщик давно продает квартиры, не обязан платить взносы в фонд и не платил их, государство не выплатит компенсацию. Тогда будут работать прежние правила с судами, страховой и поручителями, если они есть.

С 1 января 2017 года Сбербанк временно приостановил программу по предоставлению образовательных кредитов студентам на льготной основе. Это означает, что студенты, которые во время учебного года решат перейти на коммерческую форму обучения, будут лишены возможности взять субсидируемый государством займ на обучение.

На данный момент в России 181 университет успел заключить договоры на предоставление образовательных кредитов. Из них 48 приходится на Москву. И поэтому мы решили разобраться, что же произошло с образовательными кредитами и как быть студентам в такой ситуации.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит — это вид финансовой помощи, предоставляемой государством студенту. Кредиты, выданные на образовательные цели, предоставляются без залога на условиях поручительства банком по льготной процентной ставке сроком от 10 лет.
Студент, взявший образовательный кредит, во время обучения обслуживает только процентные платежи, само же тело кредита оплачивается только после окончания обучения. Также студент имеет возможность погасить кредит раньше срока, не выплачивая за это штрафные санкции банку.

В России сейчас предоставлять образовательные кредиты на льготной основе имеет основания только Сбербанк. Предложения других банков со словами «образовательные кредиты» по факту отнести к этой программе нельзя.
Иными словами, на сегодняшний день образовательный кредит — это лучшее предложение для абитуриентов, желающих поступить в университет на коммерческой основе, но не имеющих при этом возможности оплатить полную стоимость обучения.

Преимущества образовательного кредита:

  • низкая процентная ставка (7.5% на декабрь 2016)
  • отсутствие залога
  • длительный период погашения (10 лет)
  • во время обучения выплачивается только часть платежей по проценту на кредит
  • после окончания обучения предоставляется отсрочка по платежам на 3 месяца для поиска работы
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

Полезные материалы:

  1. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/learn/learn_subsid

Кому нужен образовательный кредит и какова степень его распространения среди населения?

На сегодняшний день основными клиентами программ льготного образовательного кредитования являются абитуриенты, желающие поступить в престижные ВУЗы страны, но не имеющие возможности оплатить обучение. На протяжении нескольких лет лидерами среди университетов по количеству образовательных кредитов у студентов являются НИУ ВШЭ, МГУ и МГИМО.

Это обуславливается высокой стоимостью обучения в этих университетах, а также фактом того, что абитуриенты ожидают получить высокий уровень дохода после окончания обучения.

Тем не менее сегодня такой способ оплаты обучения, как образовательные кредиты среди студентов не распространен. За приемную кампанию 2016-2017 учебного года с июля по август Сбербанком было выдано кредитов на 480 млн. рублей. Точных данных по количеству студентов, взявших образовательный кредит, в открытом доступе нет, но по нашим оценкам речь идет о порядка 500 студентов по всей России.

Нераспространенность образовательного кредитования среди населения обусловлена следующими причинами. Во-первых, за 10 лет существования программы только 15% от всех университетов России, то есть 181 университет, заключили необходимые соглашения с банками. То есть образовательные кредиты сегодня доступны далеко не всем студентам. Во-вторых, после лишения лицензии Росинтербанка право предоставлять образовательные кредиты имеет только Сбербанк, а потому сложно говорить о какой-либо конкуренции на этом рынке. В-третьих, несмотря на сравнительно длительный и стабильный период существования этой программы, студенты относятся к образовательным кредитам с недоверием и не рассматривают его как экономически приемлемую возможность для поступления в ВУЗ.

И все же можно выделить позитивную тенденцию — число образовательных кредитов в 2016 году вдвое превысило тот же результат в 2015, а потому, если программу возобновят, то можно рассчитывать на рост сегмента образовательного кредитования.

Полезные материалы:

Что случилось с образовательными кредитами и почему программу приостановили?

Чтобы понимать, почему была приостановлена программа льготного образовательного кредитования, необходимо понимать, какую роль играет государство в субсидировании студенческих кредитов.

Сегодня банк предоставляет кредит по ставке 7.5%. Такая низкая процентная ставка обусловлена тем, что государство оплачивает за счет средств федерального бюджета 75% от ключевой ставки ЦБ. Иными словами, на текущий момент ставка ЦБ равна 10%, из которых 2.5% оплачивает студент, 7.5% — государство, а 5% банк добавляет сверху.

С 1 января 2017 года ситуация несколько изменилась, поскольку в силу вступило постановление Правительства России №702, согласно которому изменяются условия субсидирования процентных ставок за счет средств федерального бюджета. С нового года государство ввело так называемый базовый индикатор, применяемый для расчетов субсидирования кредитов, облигационных займов и лизинговых договоров. В случае предоставления образовательных кредитов, этот базовый индикатор становится привязан не к ключевой ставке ЦБ, а к ставке кривой бескупонной доходности облигаций федерального займа.

В этой ситуации возникают две проблемы: во-первых, очевидно, что к 1 января 2017 года перезаключить документы между Правительством и Сбербанком не успели, из-за чего и возникла техническая ошибка, а во-вторых, ставки ЦБ и кривой бескупонной доходности ОФЗ между собой не равны. Ставка ЦБ составляет, как уже упоминалось, 10%, в то время как ставка по ОФЗ — 8.71%. Получается, что если бы сейчас Сбербанк рассчитывал кредиты исходя из нового постановления правительства, то ставка по кредиту для студента составила бы 7.17% вместо 7.5%. В таком случае министерству образования и науки сейчас необходимо не просто перезаключить документы с банком, но и рассчитать новый порядок субсидирования кредитов для студентов, чтобы сохранить прежнюю процентную ставку. Если же этого не произойдет, то Сбербанк изменит условия по кредиту, но в этом случае пострадают студенты, поскольку образовавшуюся разницу будет государство оплачивать уже не будет.

Полезные материалы:

Что будет с теми, кто взял кредит и чего стоит ждать?

Сбербанк уже заявил, что студентам, взявшим кредит до января 2017 года, опасаться нечего и по их кредитам программа будет работать. Программу обещают восстановить до начала приемной кампании 2017-2018 учебного года, и будем надеяться, что будущие абитуриенты смогут воспользоваться льготными образовательными кредитами на тех же условиях, что и студенты предыдущих лет.

Главная опасность сейчас представляется для студентов, которые идут на сессию неподготовленными, так как образовательные кредиты не будут предоставляться обучающимся, вынужденным перейти с бюджетной формы обучения на коммерческую.

Если у вас возникают проблемы, то пишите на почту Уполномоченного по правам студентов в Москве Дмитрия Овакимяна, либо в сообщения в нашей группе Вконтакте (

Российские студенты лишились доступа к образовательным кредитам с государственной поддержкой. О приостановке кредитования на специальных условиях объявил единственный выдававший такие займы банк — Сбербанк, объяснив это оптимизацией государственной программы. В Минобрнауки заявили, что выдача кредитов заморожена из-за необходимости привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы, а сокращение финансирования программы не планируется.


Как рассказал "Ъ" уполномоченный по правам студентов РФ Артем Хромов, он направил обращения в правительство РФ с просьбой способствовать решению проблемы доступности для студентов образовательных кредитов с государственной поддержкой. Российские студенты полностью лишились возможности взять кредит на образовательные цели на льготных условиях после того, как единственный банк — выдававший кредиты на образовательные цели на льготных условиях Сбербанк — объявил о приостановке кредитования. "В связи с оптимизацией программы поддержки образовательного кредитования Министерством образования и науки РФ Сбербанк временно приостановил предоставление" таких кредитов, сообщили "Ъ" в пресс-службе банка. В Сбербанке отметили, что "сроки возобновления приема заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты".

В Минобрнауки "Ъ" заявили, что оптимизация программы не предполагает сокращения ее финансирования: "Таких планов у министерства нет". Там пояснили, что Сбербанк приостановил выдачу образовательных кредитов в связи с вступлением в силу постановления правительства N702 от 20 июля 2016 года "О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам...". Новые правила требуют внесения изменений в документы, регламентирующие реализацию программы: без таких изменений произойдет повышение рисков для получателей кредита, уточнили в Минобрнауки. "Банк крайне заинтересован в завершении юридических процедур до начала нового учебного года",— отметили в пресс-службе Сбербанка. Предоставление траншей по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года, производится без ограничений, уточнили в банке.

Программа поддержки образовательного кредитования позволяет банкам выдавать образовательный кредит на сумму до 100% стоимости обучения сроком на период обучения плюс десять лет с процентной ставкой 7,5%. При этом 3/4 ставки рефинансирования субсидируется государством. До недавнего времени в программе помимо Сбербанка участвовал и Росинтербанк, но в сентябре 2016 года Центральный банк отозвал у него лицензию. По данным Сбербанка, в последнее время наблюдается существенный рост интереса к образовательным кредитам. Ранее там сообщали, что с июля по сентябрь 2016 года по программе было выдано около 480 млн руб., что в два раза превышает объем кредитования за тот же период 2015 года.

"Образовательные кредиты, к сожалению, не пользовались популярностью долгое время, существовало какое-то недоверие со стороны населения",— рассказал "Ъ" ректор МГТУ имени Баумана Анатолий Александров. По его словам, сейчас все больше абитуриентов пользуется этим типом кредитования, особенно те, кто поступает на редкие специальности. "Конечно, возникший сбой и то, что этот инструмент поддержки пропал в момент, когда ему только начали доверять, положительного ничего принести не может",— считает господин Александров.

По закону "Об образовании" каждый учащийся в вузе имеет право на получение образовательного кредита с господдержкой. Для этого университет должен заключить соглашение с банком и Минобрнауки. По данным Артема Хромова, такой возможности лишены студенты примерно 85% российских вузов, потому что только 15% из них заключили необходимые соглашения: "Образовательные кредиты — вынужденная мера для тех, кто получает действительно качественное образование и у кого в семье случилась трагедия: потеря кормильца, увольнение с работы, сокращение зарплаты и т. д. Практика показывает, что студенты из обеспеченных семей и заочной формы обучения их не берут". По словам Артема Хромова, в последнее время число желающих взять образовательный кредит значительно увеличилось, "поэтому необходимо не просто возобновлять программу в ближайшее время, а увеличивать ее финансирование и добиться, чтобы все вузы заключили соглашение об участии в программе". В Минобрнауки надеются завершить внесение изменений до "пика обращений", то есть до начала приемной кампании 2017 года.